Muitas pessoas não sabem o que é escrow account e como essa modalidade de conta pode te ajudar a ter mais segurança durante a celebração dos seus contratos.
Por esse motivo, hoje a Abrão Filho vai te explicar tudo a respeito dessa modalidade de negócios. Confira tudo sobre escrow account o que é, como funciona e as principais aplicações que podem se beneficiar dessa modalidade no texto a seguir! Boa leitura.
O que é o Escrow?
Antes de explicarmos o que é Escrow Account, vamos entender um pouco mais sobre o termo Escrow. Isso pode facilitar a compreensão da ferramenta.
Escrow é uma palavra em inglês que significa “garantia” ou então “compromisso” em português. Com essa tradução já dá para imaginar do que se trata o conceito, não é mesmo?
De maneira mais aprofundada, o Escrow é um mecanismo que serve para proteger duas partes de um contrato, uma garantia de que todos os direitos e cuidados acordados entre as partes serão devidamente cumpridos
Na prática, o Escrow é muito utilizado nas seguintes situações:
- Renegociação de dívidas
- Disputas judiciais
- Transações imobiliárias
Uma vez entendido esse conceito, vamos ao questionamento principal deste post: escrow account o que é?
Escrow Account: o que é?
Como vimos, “escrow” significa “garantia.
Por isso, nesse sentido, a Escrow Account, também conhecida pelo termo Conta Escrow, é uma modalidade específica de conta de garantia que serve de caução para ambas as partes de uma negociação financeira de alto risco.
A gestão desse tipo de conta é feita por uma terceira parte, neutra às negociações, que atua como intermediário durante todo o processo.
O intuito por trás desse tipo de conta é trazer segurança e minimizar os prejuízos até que as negociações do acordo cheguem ao fim.
Por isso, na maior parte das vezes, essa terceira parte costuma ser instituições financeiras, pois elas podem se responsabilizar pelo cumprimento de todas as regras definidas pelas partes do acordo durante a gestão de risco.
Conta Garantia (Escrow Account): como funciona?
A escrow account funciona como um acordo trilateral, isto é, ela é composta por três partes.
Duas dessas partes são os negociadores, que irão determinar os valores e regras do contrato, e a terceira parte é um agente escrow responsável por administrar a conta.
Em outras palavras, a terceira parte é um agente de custódia que vai atuar de forma neutra, seguindo todas as cláusulas contratuais, não liberando a utilização dos valores depositados para nenhuma das partes até o fim das negociações.
Ou seja, de maneira resumida, as escrow accounts funcionam da seguinte maneira:
- Duas partes da negociação criam um contrato, determinando suas regras e os valores a serem depositados;
- As partes escolhem um agente de custódia, ou agente escrow, que vai agir de maneira neutra para cuidar da conta garantia;
- Essa terceira parte se responsabiliza por fazer a manutenção da conta e garante o cumprimento das regras contratuais estabelecidas pelas outras duas partes.
Na maior parte das vezes, os depósitos das escrow accounts costumam ser realizados em dinheiro, pois isso facilita a gestão dos recursos na conta.
Entretanto, nada impede que outras formas de pagamento e depósito sejam utilizadas. No fim das contas, tudo vai depender das regras estabelecidas no contrato.
Benefícios de uma conta de garantia
A principal vantagem de utilizar uma escrow account na hora de realizar negociações é que ela ajuda a reduzir muito o risco das operações financeiras, qualquer que seja a sua natureza.
Em casos de compras no exterior, por exemplo, mesmo compras de pouco volume podem se beneficiar de uma conta escrow, pois assim é possível ter o dinheiro em um local seguro até que o produto chegue em suas mãos.
Se por algum acaso houver alguma irregularidade entre o produto comprado e o produto recebido, como defeitos de fabricação, por exemplo, o valor depositado na escrow account não vai para o vendedor, o que diminui significativamente o risco de perdas.
Como utilizá-la? Principais aplicações da Escrow Account
Ok, entendemos o que é uma Escrow Account, mas como utilizá-la na prática? Calma, a gente explica isso também!
Como você já viu neste post, a conta escrow é utilizada em situações que apresentam um risco de prejuízos mais elevados, trazendo assim mais segurança para as negociações.
Portanto, assim que você assinar o contrato, criar a sua conta de garantia e realizar o depósito, ela já passa a ficar ativa.
As especificações com relação ao uso da conta devem ser descritas em contrato, portanto podem variar de uma situação para outra.
Agora que você já sabe o que a escrow account, para que ela serve e os seus principais benefícios, confira os principais tipos de negociação que se utilizam de escrow accounts:
Comércio exterior
Compras internacionais, especialmente aquelas que envolvem um grande volume e grandes quantias, se beneficiam bastante de serviços digitais de escrow account, pois o dinheiro é depositado na conta e só é liberado após o recebimento do produto pelo comprador.
Isso evita diversos tipos de prejuízos relacionados à defeitos, danos ou inconsistências entre o item comprado e o item recebido, o que reduz o risco de prejuízos e golpes digitais.
Transações imobiliárias
Transações imobiliárias costumam ser mais arriscadas do que compras internacionais, pois esse tipo de transação envolve valores consideráveis, o que faz com que ela se beneficie bastante de uma conta escrow.
De maneira geral, o depósito fica retido até que o comprador e o vendedor façam uma vistoria no imóvel com o fim de garantir que ele se encontra no estado descrito na negociação.
Fusões e Aquisições (M & A)
Outro uso bastante comum das contas escrow é em transações M & A (Mergers and Acquisitions – Fusões e Aquisições em português) em que existem altos riscos de prejuízo, o que também acarreta em atrasos nas negociações.
Nesses casos, o valor do negócio e sua estrutura devem ser bem delineados e a conta depende de um procedimento de análise denominado due diligence (diligência devida em português).
Esse procedimento serve para determinar as condições de cada companhia antes de sua aquisição ou fusão e leva em conta aspectos financeiros e comerciais.
Serviços de compra online
Com o crescimento dos serviços de compra online, inclusive em sites estrangeiros, cada vez mais empresas internacionais vem se preocupando com a segurança do consumidor e buscam a conta de garantia como solução para os riscos de compra.
Para se ter uma ideia, um levantamento do PayPal demonstrou que mais de 57% dos brasileiros realizaram pelo menos uma compra online internacional em 2021 e a tendência é que esse número cresça cada vez mais.
Esse crescimento acontece porque os consumidores se sentem mais tranquilos para realizar compras em sites internacionais, que focaram em pontos como segurança, agilidade na entrega e suporte para impulsionar as vendas.
Nesses casos, a escrow account é uma ótima ferramenta e funciona da seguinte maneira: ao fazer a sua compra, o valor do produto é depositado na conta de garantia e só é liberado ao vendedor quando a mercadoria chega até o comprador.
Plataformas como o Mercado Livre e a Shopee utilizam um sistema parecido, em que o comprador precisa confirmar a chegada do produto para que então o valor seja liberado ao vendedor.
E como abrir a sua Conta Escrow?
Abrir uma conta escrow é muito fácil com a Abrão Filho. Basta entrar em contato com a nossa empresa e vamos tirar todas as suas dúvidas a respeito do processo de abertura de uma escrow account.
Escolhendo a Abrão Filho, você vai ter uma das melhores corretoras do mercado fazendo o gerenciamento dos valores depositados. É segurança e know-how para garantir que todos os seus contratos vão ser celebrados corretamente.
Vantagens da Conta Garantia da Abrão Filho
Como você pode observar, a conta garantia é uma grande aliada nas transferências internacionais. Se você realiza esse tipo de operação com frequência, sabe que é preciso contar com uma empresa de confiança para cuidar do processo.
A Abrão Filho é a maior correspondente cambial do Brasil, credenciada pelo Banco Central e com serviços de escrow account para fechamento de câmbio e operações financeiras para o exterior.
Confira algumas vantagens da conta garantia da Abrão Filho:
- Conte com uma equipe especializada no assunto
- Faça operações pelo melhor custo-benefício
- Tenha uma conta garantia em uma correspondente cambial com mais de 50 anos de experiência e conhecimento sobre o mercado de câmbio e transações internacionais
- Segurança garantida e mais agilidade nas operações
Escrow Account na Abrão Filho: Entre em contato e abra a sua conta!
Conclusão
Como você viu, a escrow account, ou conta garantia, é uma modalidade de conta utilizada por duas partes envolvidas em uma negociação.
O valor é depositado nessa conta após a elaboração e assinatura de um contrato, e uma terceira parte, neutra, fica responsável por administrar os valores depositados nessa conta e garantir que nenhum recurso será repassado até que cessem as negociações.
Dentre os principais benefícios desse tipo de conta, está o fato de que ela reduz significativamente o risco das operações financeiras, o que faz com que ela seja muito útil para compras internacionais, compras imobiliárias ou operações de aquisição ou fusão de empresas.
E o melhor lugar para você fazer a sua conta escrow é com a Abrão Filho. Aqui, temos experiência e o know-how necessário para garantir que o seu acordo será celebrado de acordo com todas as regras estabelecidas no contrato.
