Nos últimos anos, o mercado financeiro tem passado por uma verdadeira revolução tecnológica impulsionada pelo surgimento das fintechs. Essas startups financeiras vêm transformando a forma como as pessoas lidam com o dinheiro e se relacionam com as instituições financeiras. No Brasil, as fintechs têm ganhado cada vez mais espaço e estão mudando o cenário financeiro do país.
As fintechs brasileiras têm se destacado pela sua capacidade de inovação e por oferecerem soluções financeiras mais acessíveis e eficientes do que as instituições tradicionais. Com a digitalização dos serviços financeiros, essas startups conseguem oferecer aos clientes uma experiência mais rápida e simples, além de tarifas mais competitivas e produtos financeiros personalizados.
As fintechs estão democratizando o acesso aos serviços financeiros no Brasil e têm o potencial de transformar o mercado financeiro do país nos próximos anos.
O que define uma fintech?
A palavra “fintech” é uma junção dos termos “financial” e “technology”, ou seja, mercado financeiro e tecnologia. Partindo deste princípio, conceituamos as fintechs como empresas que inovam na área de serviços financeiros com processos inteiramente baseados em tecnologia.
Em 2013 surgiram as primeiras fintechs no país, já trazendo modelos inovadores, com baixo custo e distribuição digital, com foco em reformular a experiência do cliente. Mas as fintechs não se resumem apenas a bancos digitais. Apesar de estarem em um mesmo contexto, essas empresas podem oferecer produtos e serviços diferentes entre si.
Leia mais em: O Que É Uma Fintech? Entenda A Popularidade!
Quais os principais tipos de fintechs?
Quando falamos de fintechs, muitos tipos de serviços e especialidades podem ser contemplados, como empréstimos, cashback, investimento, entre outros. Cada uma dessas empresas entregam ao cliente um atendimento especializado em suas áreas, com uma atenção redobrada para experiências completas e inovações tecnológicas.
Atualmente, as fintechs mais em alta no mercado são de investimentos, criptomoedas e blockchain, seguros, pagamentos, empréstimos, gestão financeira e crowdfunding, com uma procura cada vez maior, seja por pessoas físicas ou jurídicas.
Leia mais em: Fintech Correspondente Bancário: A Revolução No Setor Financeiro
Com o mercado financeiro se tornando cada vez mais acessível para públicos que antes não tinham acesso a esses conhecimentos, com a chegada de influenciadores, celebridades e produtores de conteúdo especializados neste mercado, a busca por soluções mais ágeis, eficientes e inovadoras, tem feito a cabeça dos clientes.
As maiores fintechs brasileiras de cada setor
As fintechs estão mudando a maneira como as pessoas gerenciam suas finanças, oferecendo soluções inovadoras e convenientes que desafiam as empresas tradicionais do setor financeiro. Com a crescente demanda por serviços financeiros digitais, várias fintechs emergiram nos últimos anos, tornando-se líderes em seus respectivos setores.
Se você está procurando por empresas inovadoras para investir ou simplesmente quer estar por dentro das tendências atuais do mercado financeiro, continue lendo para conhecer as maiores fintechs de cada setor.
Leia também: Será Que Você Sabe O Que É Uma Fintech?
Investimentos
A maior fintech de investimentos do Brasil é a XP Inc. Fundada em 2001, a XP se tornou uma das principais plataformas de investimentos do país, oferecendo serviços como corretagem de valores mobiliários, gestão de recursos, assessoria de investimentos e distribuição de produtos financeiros.
A empresa possui mais de 3,5 milhões de clientes e, em 2020, realizou sua oferta pública inicial de ações na bolsa de valores dos Estados Unidos, alcançando uma avaliação de mercado de mais de US$ 20 bilhões. Além da XP, outras fintechs de investimento em ascensão no Brasil incluem a Warren, a Modalmais e a Órama.
Gestão Financeira
A maior fintech de gestão financeira do Brasil é a Guiabolso. Fundada em 2014, a Guiabolso é uma plataforma que oferece serviços de controle financeiro e empréstimos pessoais online.
Através de sua plataforma, os usuários podem vincular suas contas bancárias e cartões de crédito, permitindo que a Guiabolso categorize automaticamente suas transações e ofereça insights sobre seus hábitos de consumo e economia.
A empresa possui mais de 10 milhões de usuários registrados e já recebeu mais de US$ 90 milhões em investimentos de empresas como a Kaszek Ventures, Ribbit Capital e QED Investors. Outras fintechs de gestão financeira em destaque no Brasil incluem a Organizze, a Mobills e a Neon Pagamentos.
Empréstimos
A maior fintech de empréstimos do Brasil é a Creditas. Fundada em 2012, a Creditas é uma plataforma de empréstimo com garantia que permite que os clientes utilizem seus imóveis ou automóveis como garantia para obter empréstimos com juros mais baixos e prazos mais longos.
A empresa também oferece outros produtos financeiros, como empréstimos pessoais e financiamento de veículos. A Creditas já recebeu mais de US$ 570 milhões em investimentos de empresas como SoftBank, VEF e Amadeus Capital Partners, e possui escritórios no Brasil e no México. Outras fintechs de empréstimos em ascensão no Brasil incluem a Noverde, a Justa e a Geru.
Cashback
A maior fintech de cashback do Brasil é o Méliuz. Fundada em 2011, a Méliuz é uma plataforma de cashback que permite aos usuários receberem dinheiro de volta em compras feitas em lojas parceiras.
A empresa também oferece cupons de desconto e cartões de crédito com benefícios de cashback. A Méliuz já possui mais de 20 milhões de usuários registrados e já recebeu mais de US$ 70 milhões em investimentos de empresas como a Accel Partners e o Grupo Itaú Unibanco. Outras fintechs de cashback em ascensão no Brasil incluem a Ame Digital, a Poup e a Beblue.
Negociação de dívidas
A maior fintech de negociação de dívidas do Brasil é a Resolvvi. Fundada em 2018, a Resolvvi é uma plataforma online que ajuda os consumidores a resolverem suas dívidas com empresas de telecomunicações e bancos.
A empresa utiliza inteligência artificial para analisar as contas dos clientes e negociar descontos e condições de pagamento mais favoráveis diretamente com as empresas devedoras. A Resolvvi cobra uma taxa apenas se o acordo for bem-sucedido e a dívida for resolvida.
Desde sua fundação, a empresa já ajudou a resolver mais de 50 mil dívidas e já recebeu investimentos de empresas como a QED Investors e a Igah Ventures.
Mercado de câmbio
A primeira e maior fintech de câmbio do país é a Abrão Filho, fundada em 2011, com foco na especialização dos mais variados produtos de câmbio, seja para remessas internacionais, proteção cambial ou financiamento para comércio exterior.
Veja também: Fintech X Corretora De Câmbio: Qual A Diferença?
Somos especialistas em barateamento e desburocratização cambial, batendo a marca de 1,5 bi de dólares movimentados em 2022 e 22 mil contratos de câmbio fechados no mesmo ano, seguindo rumo a um novo recorde ainda em 2023.
Leia mais em: Fintech De Câmbio: Inovação No Mercado De Câmbio
Como escolher a melhor fintech para você?
Escolher a melhor fintech para você depende muito das suas necessidades financeiras e dos serviços que a fintech oferece. No entanto, aqui estão algumas dicas que podem ajudar você a escolher a melhor fintech:
- Pesquise e compare: Antes de escolher uma fintech, pesquise e compare as opções disponíveis. Verifique quais serviços cada fintech oferece, taxas e limites, além de avaliações de outros usuários.
- Considere suas necessidades: Identifique quais serviços financeiros você precisa e avalie se a fintech escolhida oferece esses serviços. Considere também o seu perfil de consumo e como você costuma lidar com suas finanças.
- Segurança: Verifique se a fintech é regulamentada e se possui medidas de segurança adequadas para proteger suas informações financeiras.
- Suporte ao cliente: Verifique se a fintech possui um suporte ao cliente eficiente e como ele é oferecido (chat online, telefone, e-mail etc.).
- Preços e taxas: Avalie as taxas e preços cobrados pela fintech, verificando se são competitivos em relação às outras opções disponíveis no mercado.
- Experiência do usuário: Verifique se a plataforma e os aplicativos oferecidos pela fintech são fáceis de usar e se oferecem uma boa experiência ao usuário.
Lembre-se que escolher uma fintech pode ajudá-lo a melhorar sua vida financeira, por isso, dedique um tempo para avaliar bem as opções disponíveis antes de tomar uma decisão. Além disso, é importante ler com atenção os termos e condições da fintech antes de se cadastrar para usar seus serviços. Certifique-se de entender as taxas, os limites e as políticas de privacidade da empresa antes de começar a usá-la.
Também é importante considerar se a fintech oferece serviços adicionais, como ferramentas de gerenciamento financeiro ou educação financeira, que podem ajudar você a melhorar sua situação financeira a longo prazo.
Por fim, vale lembrar que escolher uma fintech não significa que você precise abandonar completamente os serviços de uma instituição financeira tradicional. Você pode usar a fintech para serviços específicos e complementar com os serviços de uma instituição financeira tradicional para outras necessidades financeiras.
Conheça a Abrão Filho: especialista em câmbio
Não há como negar, a Abrão está entre as maiores fintechs brasileiras, se destacando no mercado de câmbio e conquistando a liderança quando o assunto é barateamento cambial, um tema que preocupa muito quem busca economizar nas remessas internacionais.
Pensando nisso e em como o mercado de câmbio pode criar boas oportunidades, queremos te indicar um conteúdo exclusivo. Nosso fundador Leonardo Abrão bateu um papo com Geraldo Rufino e essa conversa rendeu insigths poderosos.
Confira essa conversa na íntegra e conheça a história da Abrão e como estamos fazendo a diferença!
Conclusão
As fintechs revolucionaram o mercado financeiro, oferecendo soluções inovadoras e acessíveis para os clientes. Ao escolher uma fintech, é importante considerar suas necessidades financeiras e avaliar as opções disponíveis.
É fundamental buscar uma fintech confiável, segura, com bons preços e um suporte ao cliente eficiente. Além disso, é importante lembrar que escolher uma fintech não significa que você precise abandonar completamente os serviços de uma instituição financeira tradicional, mas sim complementar os serviços de uma com as soluções inovadoras oferecidas pelas fintechs.
Curtiu o conteúdo? Que tal continuar recebendo informações de câmbio em primeira mão todos os dias? Assine nossa newsletter e fique sempre por dentro!
