Você sabia que realizar investimentos no exterior é uma ótima estratégia para diversificar sua carteira e fazer seu dinheiro render mais?
Se você quer impulsionar seu patrimônio e diminuir os riscos ao investir, vale considerar as aplicações internacionais. A boa notícia é que você pode iniciar seus negócios mundo afora mesmo morando no Brasil, e o procedimento é muito mais simples do que você imagina.
O fato é que cada vez mais brasileiros estão apostando em investimentos no exterior, aplicando valores diversos em fundos e movimentando a economia mundial.
Estima-se que os investimentos internacionais subiram 44% no acumulado de janeiro a agosto de 2021, comparado ao ano anterior, de acordo com o Banco Central.
Esses investimentos movimentaram mais de 61 bilhões de dólares, instigando novos investidores a aplicar seu dinheiro em um mercado muito promissor.
Ficou curioso e quer saber como começar a investir no exterior morando no Brasil? Continue a leitura e saiba mais!
O que é Investimento no exterior?
São considerados investimentos no exterior todas as aplicações de recursos financeiros feitas em ativos fora do Brasil. Um exemplo é a compra de ações de empresas estrangeiras, listadas na Bolsa de Valores dos Estados Unidos ou de outro país.
Diferente do que muitos acreditam, não é preciso se mudar ou ir para um outro país para conseguir realizar investimentos internacionais. Você pode investir no exterior sem sair do Brasil.
Esse tipo de investimento pode ser muito vantajoso e proporciona rendimentos bem interessantes, além de trazer um amplo leque de ativos para os investidores.
É possível encontrar desde opções mais simples, como os BDRs, até alternativas mais arrojadas. É uma ótima oportunidade para explorar novos horizontes e diversificar seus investimentos.
Entretanto é importante conhecer o mercado e saber as taxas envolvidas na negociação para traçar um planejamento estratégico. Não deixe de considerar os riscos de cada investimento: no caso de ativos internacionais, a variação de câmbio é um dos principais, então esteja atento a ela.
Com esses cuidados, você consegue identificar as opções de ativos mais rentáveis para o seu bolso de acordo com o seu perfil de investidor e seus objetivos.
A seguir vamos compartilhar com você algumas das vantagens de investir no exterior, siga a leitura para conferir!
Como investir no exterior?
Existem diversas formas de começar a investir dinheiro no exterior, umas mais complexas do que outras, mesmo assim ambas representam riscos e vantagens se comparadas aos investimentos feitos no Brasil.
Você pode aplicar seu dinheiro em corretoras nacionais que possuem fundos internacionais, por exemplo, em sua carteira de investimentos. O que pode ser vantajoso caso você seja um investidor iniciante e necessite de um assessoramento para suas aplicações.
Mas se os investimentos no exterior são mais frequentes, efetuar uma remessa internacional para uma corretora no exterior pode ser uma ideia melhor, pois além de garantir acesso a diversos ativos em todas as partes do mundo, você ainda tem a vantagem de não precisar transitar entre contas, uma excelente aquisição para diversificação.
Entretanto, caso essas opções não façam o seu perfil, existem outras possibilidades, como os investimentos em fundos imobiliários e em empresas internacionais, que também correspondem a uma boa parcela dos investimentos no exterior feitos por brasileiros.
Conta de câmbio para remessas internacionais
Após contextualizarmos os investimentos no exterior para você, está na hora de compreender o processo mais profundamente. Neste sentido, as contas de câmbio são uma aquisição importante neste cenário.
Para conseguir efetuar os investimentos fora do Brasil, deve-se realizar a conversão do real para o dólar, um procedimento muito comum para quem já investe e extremamente indispensável quando o assunto é investir através da moeda americana.
A conta de câmbio realiza esse procedimento de forma rápida e eficiente. Para garantir essa segurança, deve-se recorrer a empresas especializadas, como a Abrão Filho, uma correspondente cambial autorizada pelo Bacen.
Como enviar dinheiro para o exterior?
Enviar dinheiro para o exterior é um procedimento segmentado em quatro partes: o cadastro, o enquadramento cambial de operações, os custos e o pós envio.
- CADASTRO: neste primeiro momento, realiza-se o cadastro do investidor, com informações básicas e mais específicas, como principais operações e frequência das remessas.
- ENQUADRAMENTO CAMBIAL: especifica-se o tipo de operação realizada de acordo com as codificações de envio relacionadas pelo Banco Central, listadas na Circular 3690, podendo diversificar entre investimentos em ações (67005), fundos de investimento (67043), participação em empresas no exterior (67407), entre outras.
- CUSTOS: podemos relacionar aqui, todas as despesas adquiridas nas operações descritas. No caso dos fundos de investimento, por exemplo, a incidência é de 0,38% de IOF sem imposto de renda. Leve em consideração que as operações podem sofrer alterações em seus valores adicionais para diferentes instituições.
- PÓS ENVIO: aqui elencamos o contato pós remessa internacional, ou seja, o acompanhamento destes envios, contratos de câmbio firmados e concluídos, assim como assinatura de documentação.
Quais as Vantagens dos Investimentos no Exterior?
Dentre as principais vantagens dos investimentos no exterior está o alcance de ativos mais rentáveis e as altas chances de melhorar sua lucratividade.
Ainda mais se considerarmos que a atual taxa Selic está em 9,25% ao ano, o que afeta as aplicações no país, e a inflação projetada para bater 5,09% em 2022, segundo dados da pesquisa Focus, divulgada pelo Banco Central.
Ou seja, quem investe em renda fixa, como é o caso da poupança e do CDI, por exemplo, tem renda inferior à inflação.
Os benefícios dos investimentos no exterior comparados às aplicações nacionais não param por aí.
Preparamos uma lista para te contar por que os investimentos internacionais são uma boa opção. Confira:
- Diversificação da carteira de investimentos: diversificar a sua carteira é uma forma de proteger ativos dos riscos associados ao país, como crises econômicas, políticas e até mesmo a desvalorização do real.
- Investimentos seguros: apesar de grande parte dos investimentos estrangeiros serem de renda variável, você conta com a segurança de aplicar o seu patrimônio em um mercado com moedas mais fortes e economia sólida, como o dólar americano e o euro, por exemplo.
- Maior rentabilidade: além de trazer proteção para os seus ativos, investir em moedas mais valorizadas em relação ao real garante maior rentabilidade para os seus investimentos.
- Variedade de ativos: a variedade de aplicações disponíveis no mercado internacional é muito maior. Enquanto a B3, Bolsa de Valores brasileira, conta com cerca de 550 empresas, a Bolsa americana oferece mais de 6 mil ativos diferentes para o investidor.
Essa variedade reduz os riscos do investidor, trazendo ainda mais segurança para as aplicações financeiras.
Lembre-se sempre de verificar a incidência de taxas e impostos cobrados sobre as operações para evitar problemas no futuro.
Quais as Formas de Investir no Exterior?
Existem diferentes formas de brasileiros investirem no exterior, sem sair do país. Conheça agora as sete principais:
Forex – Foreign Exchange
Forex é o mercado internacional de troca de moedas, onde o investidor pode realizar operações cambiais. As transações ocorrem sempre por meio de pares de moedas de países diferentes ou criptomoedas.
Ainda que não seja um instrumento financeiro regulado no Brasil, corretoras classificadas como “exchange” podem realizar a compra desse ativo para residentes brasileiros, como a Abrão Filho.
Imóveis no exterior
Outro exemplo de investimento no exterior é a aquisição de imóveis em outros países.
Neste caso, você pode buscar por anúncios de imóveis em plataformas online. No Reino Unido, por exemplo, as mais famosas são Rightmove e Zoopla. Já em Portugal, existem os sites Casa Sapo e o Imovirtual.
É importante buscar por países com economia estável, onde a demanda de imóveis costuma ser alta.
Quanto ao procedimento e o nível de burocracia, dependerá do país escolhido. Geralmente, você não precisará se deslocar até o país, mas é preciso contar com um agente ou representante local.
Corretoras internacionais
Atualmente, existem diversas corretoras internacionais que permitem que você realize investimentos no exterior, mesmo morando no Brasil. Essa é uma ótima opção para quem busca por maior rentabilidade e segurança.
Nos Estados Unidos, por exemplo, algumas corretoras que você pode recorrer para comprar ações diretamente na bolsa americana são: Avenue, Passfolio, TD Ameritrade, Stake, entre outras.
Para realizar esse procedimento, você precisará abrir uma conta na corretora internacional desejada pela internet e apresentar a documentação solicitada.
Com a conta aberta, você precisará enviar recursos para fora do país, geralmente em dólar. Depois, com o capital na corretora, você pode escolher o melhor tipo de aplicação dentro da corretora.
Fundo de Investimento
Esta é a maneira mais prática de investir no mercado internacional, portanto, é uma ótima alternativa para iniciantes.
Nos fundos, é possível investir em reais e não em moeda estrangeira. Contudo, as taxas podem ser altas e é preciso ter atenção!
Trata-se de fundos brasileiros, com funcionamento semelhante a qualquer fundo do país, mas com parte do valor alocado em ativos estrangeiros.
A porcentagem do patrimônio alocado a ativos internacionais dependerá do valor do seu investimento e das políticas previamente definidas.
BDR – Brazilian Depositary Receipts
O BDR é um certificado que representa as ações de empresas estrangeiras. Esses investimentos são negociados na B3 (Bolsa de Valores do Brasil).
No entanto, os investidores não investem diretamente nas próprias ações, mas em títulos representativos da rentabilidade relacionada às ações. As ações existem no exterior e os títulos são depositados e congelados pelo custodiante.
ETF – Exchange Traded Funds
Já os ETFs, sigla para Exchange Traded Funds, são fundos que têm como referência os índices da bolsa de valores e podem ser adquiridos no pregão da B3.
Eles replicam a carteira de investimentos de um índice de bolsa de valores, como o S&P 500, que é a principal referência do mercado acionário americano.
A vantagem é que a operação é simples, e você pode investir em diversas ações escolhendo apenas um índice, sem analisar um a um.
COE – Certificados de Operações Estruturadas
Já o COE possui características de renda fixa e variável, envolvendo o pagamento de juros e derivativos.
Por meio desses certificados, você pode fazer investimentos estrangeiros diversificados. Por exemplo, você pode combinar investimentos em ações, ouro e moedas estrangeiras.
Outra vantagem é que o COE possui um sistema próprio de proteção dos valores aplicados. Portanto, mesmo que o investidor sofra perdas patrimoniais, ele pode garantir o valor do investimento inicial.
Quais os riscos para investimentos no exterior?
Para qualquer operação do mercado cambial e financeiro existe um risco, principalmente se levarmos em conta a oscilação das moedas, como o próprio dólar que frequentemente sofre queda e reajustes, influenciando na cotação de outras moedas pelo mundo todo.
Alguns dos principais riscos ao se investir fora do país, são: aumento alarmante da inflação, risco de liquidez, oscilação da taxa de juros, assim como outras instabilidades, como crises econômicas e políticas por todo o mundo.
Principais investimentos no exterior
Quando o assunto é investir no exterior, os fundos de investimento são os mais buscados por pessoas físicas e jurídicas, afinal as possibilidades são variadas e podem diversificar entre países, moedas e segmentos.
Entre os tipos de fundos de investimento mais conhecidos e aplicados estão: fundos de renda fixa, fundos de ações, fundos cambiais, fundos multimercados, fundos de previdência privada e fundos imobiliários.
Além disso, existem outras opções se você deseja investir no exterior com a possibilidade de excelentes ganhos. Os ETFs (Exchange Traded Funds) e os BDRs (Brazilian Depositary Receipts) são ativos que replicam os fundos de investimento extrangeiro.
O ETF é um investimento em que o aporte depende da aquisição de cotas de participação. Já o BDR é um investimento com lastro em ativos negociados em bolsas mundiais.
Independente da sua escolha, existem alguns pontos aos quais você deve se atentar, como:
- tenha uma reserva de emergência;
- diversifique suas aplicações;
- abra uma conta em uma corretora confiável;
- escolha o investimento que tem relação com seus objetivos e seu perfil de investidor.
Por que investir no exterior?
Muitas pessoas buscam por investimentos no exterior por conta da vasta possibilidade de aplicações que as moedas estrangeiras oferecem. Os EUA, por exemplo, representam uma das maiores potências mundiais, com um mercado robusto e diversificado, oferecendo até mesmo uma rentabilidade mais atrativa.
Como uma forma de fugir dos riscos econômicos nacionais e busca por novas formas de rentabilidade, os investidores têm se mostrado ainda mais abertos aos investimentos no exterior, que representam uma grande parcela do mercado financeiro internacional.
Checklist: Principais passos para iniciar seu Investimento no Exterior Morando no Brasil
Agora que já conhece os principais tipos de investimentos no exterior, é hora de descobrir como o seu dinheiro nesses ativos na prática. Vamos lá?
1. Comece com o Planejamento
O primeiro passo é planejar! Identifique o seu perfil de investidor e pesquise a fundo os tipos de investimentos disponíveis.
Assim, será possível determinar seus objetivos em curto, médio e longo prazo no mercado financeiro internacional.
Esse processo fica muito mais fácil e seguro se você contar com o apoio de especialistas na área, que possuem experiência e conhecem as melhores estratégias para investir no exterior.
2. Escolha um Tipo de Investimento
Após estudar mais sobre o mercado internacional, é hora de determinar qual o tipo de investimento no exterior que mais se enquadra no seu perfil e na sua carteira. Portanto, analise bem as alternativas!
3. Abra uma conta no exterior e uma conta de câmbio
Dependendo do tipo de ativo escolhido, você precisará ter uma conta no exterior. Nestes casos, busque por instituições financeiras que estejam alinhadas aos seus objetivos e perfil.
Considere, por exemplo, os investimentos disponíveis, mercados onde é possível realizar os investimentos e os custos com a manutenção da conta corrente internacional.
Também é necessário abrir uma conta de câmbio em seu nome. Essa opção é mais prática e permite que você envie e receba ordens de pagamento em moedas estrangeiras.
4. Escolha uma corretora eficiente e confiável
A corretora que vai representar os seus interesses precisa transmitir confiança e estar alinhada com os seus objetivos. Por conta disso, o ideal é analisar muito bem as experiências anteriores e o sucesso dos resultados obtidos, assim como a agilidade, objetividade e clareza das operações. Dessa forma você evita prejuízos.
Conclusão
Como pudemos observar ao longo deste conteúdo, realizar investimentos no exterior é uma ótima opção para diversificar sua carteira e obter maior rentabilidade, contando com a segurança de investir em moedas fortes e bem valorizadas.
Tudo isso sem precisar sair do Brasil para aproveitar a variedade de ativos disponíveis no mercado financeiro internacional. Muito prático, não é mesmo?
Diversificar a carteira de investimentos é uma forma de proteger e impulsionar o crescimento do seu patrimônio ao alcançar melhores rentabilidades.
Contudo, é preciso se planejar e conhecer bem as opções disponíveis atualmente para realizar uma escolha adequada com o seu perfil de investidor.
Investimentos no exterior são, em sua grande maioria, de renda variável e podem variar de acordo com as oscilações da moeda, por isso apresentam riscos. É importante ter isso em mente antes de aplicar o seu dinheiro no mercado estrangeiro.
Para fazer aplicações mais arrojadas, é preciso entender bem o mercado e buscar estratégias para proteger os investimentos de possíveis quedas.
Os ETFs e o COE são boas opções de investimentos internacionais para diversificar a carteira e conseguir uma boa rentabilidade com uma certa segurança, já que eles juntam diversos ativos em uma só cota.
Mais uma vez, vale ressaltar que é preciso ter conta no exterior para fazer algumas aplicações específicas. Nestes casos, conte com a consultoria de uma empresa especializada como a Abrão Filho para um processo seguro e eficiente.
Ainda restam dúvidas sobre Investimentos no Exterior?
Envie sua mensagem para os nossos Executivos de Câmbio!
