Aplicar o dinheiro é a melhor maneira de proteger o seu patrimônio e investir em câmbio é um dos caminhos mais interessantes para isso.
Muito além da troca de moedas, o mercado de câmbio abre um leque de investimentos bem atrativos, mas é preciso entender como funcionam as aplicações para encontrar os ativos mais vantajosos e não sair no prejuízo.
Neste artigo, vamos te contar tudo o que você precisa saber sobre investimento em câmbio. Continue a leitura para descobrir os melhores ativos e saber como investir!
O que é câmbio?
Para entender como investir em câmbio, antes precisamos entender o que é a operação cambial na prática.
Bom, o câmbio nada mais é do que a troca entre moedas de países diferentes, como o real e o dólar, por exemplo. Essa transação é necessária em momentos específicos, como viagens internacionais e operações de importação ou exportação de mercadorias.
Como funciona o mercado de câmbio?
Entender como funciona o mercado cambial é essencial, pois é o momento do mercado que dita a melhor estratégia de investimento, portanto você precisará ficar atento às movimentações para fazer aplicações lucrativas.
Todas as operações cambiais estão centralizadas no mercado de câmbio, desde pagamentos e recebimentos de moedas estrangeiras até a participação nos investimentos.
O mercado funciona 24 horas por dia, 5 dias por semana, acompanhando toda a movimentação financeira ao redor do mundo e realizando a troca monetária entre os países. Vale destacar que a compra e a venda de moedas estrangeiras é feita de forma eletrônica.
Taxas de câmbio
É necessário tornar as moedas comparáveis para que a troca entre elas seja possível. Para isso, existem as taxas de câmbio, que representam o preço de uma moeda estrangeira em relação à moeda nacional.
Ou seja, sempre que houver uma transação envolvendo moedas diferentes, haverá a incidência da taxa de câmbio. Se for converter o dólar em real, por exemplo, é preciso considerar a cotação da taxa cambial do momento.
Vale destacar que existem três tipos de taxa de câmbio e é importante entendê-las, pois elas podem afetar os investimentos. Veja quais são elas:
- Câmbio nominal: este é o mais comum e indica o valor das moedas nas Bolsas de Valores ao redor do mundo. É o valor de uma moeda em relação a outra.
- Câmbio real: essa taxa tem como base o dólar americano ou o euro, que são padrões mundiais de medição cambial. Além disso, leva-se em consideração a inflação interna e externa neste cálculo.
- Câmbio real efetiva: essa taxa considera o quanto um país interfere no fluxo das relações comerciais.
A definição das taxas varia de acordo com o regime cambial de cada país. No Brasil, por exemplo, temos o regime de câmbio flutuante, em que o Banco Central não pode interferir nas taxas de câmbio.
Em nosso artigo sobre taxa de câmbio você pode conferir mais informações sobre cada tipo de taxa.
Como investir em câmbio?
Agora já temos a base necessária para aprender como investir em câmbio. Para começar, é importante esclarecer dois pontos: o primeiro é que esses investimentos apresentam riscos, já que se baseiam na taxa de câmbio e ela está sujeita a oscilações do mercado.
O segundo ponto é que existem diversas opções de investimento no mercado de câmbio e você vai conhecer as principais a seguir.
Fundos Cambiais
Se você quer investir em câmbio, mas ainda tem receio de se jogar em um investimento mais arriscado, os fundos cambiais podem ser uma alternativa interessante.
Isso porque a maior parte desses ativos é voltada para operações de hedge cambial, que visam proteger o patrimônio das variações na taxa de câmbio.
O gerenciamento deste tipo de investimento é realizado por especialistas, o que o torna ainda mais atrativo para investidores que estão começando agora.
FOREX
O mercado Forex, sigla para Foreign Exchange Market, consiste nos investimentos feitos com lucro derivado da troca de moedas. A ideia é usar as oscilações do câmbio a seu favor e lucrar com elas.
Na prática o mercado funciona no sistema de pares: é preciso vender uma moeda para comprar outra.
Investir em câmbio no mercado Forex pode ser muito lucrativo, mas é fundamental saber como analisar as movimentações financeiras e entender de operações especulativas.
Fundos de Multimercado
Essa é outra opção interessante para investidores de perfil conservador ou moderado. Os fundos multimercado consistem em aplicações feitas por especialistas em ativos variados.
A alocação de recursos é dividida em mais de um tipo de fundo, incluindo alguns ativos de renda fixa, por isso a segurança é maior. Ou seja, você pode investir em ações, índices de juros e moedas estrangeiras em um mesmo aporte, sem precisar fazer vários investimentos individuais.
Além de facilitar a administração da sua carteira de investimentos, você ainda conta com a vantagem de ter uma variedade de aplicações com equilíbrio: se uma delas desvalorizar, a valorização ou a manutenção das outras aplicações compensa essa perda.
Minicontratos
Os minicontratos se referem ao direito de comprar e vender dólar em uma data futura. Esses contratos são ativos de renda variável e são negociados em mercado futuro na Bolsa de Valores.
Vamos explicar melhor: você compra um ativo hoje pelo preço atual, negociando o valor para vencimento em uma data futura. Esses ativos podem ser índices de juros, commodities ou moedas, por exemplo.
Vale destacar que eles sofrem ajustes diários, o que significa que os títulos podem apresentar variações negativas em alguns dias.
Bolsa de Valores
Investir em câmbio não necessariamente está relacionado a aplicações diretas nas moedas estrangeiras. Se o seu interesse é fazer aplicações em ativos internacionais de renda variável, é possível fazer investimentos por meio da Bolsa de Valores.
No Brasil, você pode optar por investimentos offshore, sendo o BDR (Brazilian Depositary Receipt) e o ETF (Exchange Traded Funds) os mais comuns.
Conclusão
Ao longo deste conteúdo, entendemos que investir em câmbio pode ser muito vantajoso, mas também um pouco mais arriscado.
Por isso, é fundamental conhecer o mercado antes de fazer suas aplicações. Se você tem um perfil mais conservador, opte pelos fundos cambiais ou multimercado, que trazem mais segurança.
Se você já tem um bom conhecimento do mercado financeiro, os minicontratos podem trazer ótimos retornos e são mais acessíveis do que os contratos cheios.
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