Você precisou fazer uma transferência internacional e se deparou com o termo IBAN? A sigla significa International Bank Account Number, ou seja, é o número de identificação internacional de contas bancárias.
Hoje, muitos países adotam esse código para operações de recebimento e envio de valores entre contas de diferentes nacionalidades.
Quer entender tudo sobre o assunto, para que serve esse código, como ele funciona e como descobrir o número internacional da sua conta bancária?
Acompanhe o artigo que vamos esclarecer todas suas dúvidas!
O Que é IBAN?
O IBAN, ou International Bank Account Number, é o código de identificação de contas internacionais.
Traduzido como Número Internacional de Conta Bancária, é criado a partir de um padrão internacional de identificação de contas bancárias, trata-se de um código único criado para cada conta no exterior.
É com ele que as contas de destino são identificadas em operações para o exterior, assegurando que o dinheiro chegue ao destinatário correto.
Fazendo uma comparação com o sistema brasileiro, esse código equivale àquele número da conta informado para que uma pessoa possa fazer uma transferência para você, sabe?
Isso facilita as operações, evita fraudes e qualquer tipo de erro nos processos.
Ele foi criado em 1997, com objetivo de facilitar as transações bancárias entre países da União Europeia.
Logo o uso se expandiu pelo mundo e, atualmente, o código já é utilizado em 69 países nas operações internacionais, como Espanha, Alemanha e Portugal.
Vale destacar que esse código é regido pelo ISO 13616 e registrado perante a Society for Worldwide International Financial Telecommunication (SWIFT).
Pra que Serve o Código IBAN?
O IBAN serve para identificar as contas bancárias, aumentar a segurança das operações e diminuir os riscos de erros ao processar transferências internacionais.
Portanto, esse código permite tornar as operações de envio e recebimento de remessas internacionais mais eficientes, ágeis e seguras.
Como existem diversas instituições bancárias com filiais espalhadas pelo mundo, essa identificação é muito importante para evitar erros nas operações.
Além disso, o código facilita o controle das transferências, reduzindo os riscos de fraudes.
Vale destacar que, até o momento, os Estados Unidos ainda não aderiram a essa numeração, logo é preciso fornecer outras informações para realizar transações bancárias internacionais para o país.
No Brasil, a regulamentação para uso do IBAN foi publicada em 2013 por meio do Circular nº 3.625 do Banco Central.
O documento determina o formato padrão do código para contas bancárias brasileiras e ainda aborda que todas as instituições financeiras devem, obrigatoriamente, fornecer essa identificação aos seus clientes.
Como o Código IBAN é Composto?
O IBAN é composto por até 34 caracteres alfanuméricos. Ou seja, possui tanto números, quanto letras do alfabeto.
Nele, estão incluídos o código do país, dígitos de verificação, o código do banco, o número da agência bancária e a sequência de números da conta.
Além disso, também informa o tipo de conta (corrente ou poupança) e a identificação do titular.
Já no Brasil, a quantidade total de caracteres é 29, seguindo a definição do Banco Central.
Veja só um exemplo fictício de um código IBAN de uma conta nacional:
BR 06 22803782 07024 0001102208 C 1
Entenda:
- os dois primeiros caracteres identificam o código do país: no caso do Brasil, BR
- os dois números seguintes são dígitos verificadores, que podem variar de 02 a 98: 06
- os próximos oito números identificam a instituição financeira: 22803782
- cinco números servem para identificar a agência bancária (sem o dígito verificador): 07024
- os dez números seguintes correspondem à conta bancária do cliente (com o dígito): 0001102208
- o penúltimo caractere alfanumérico é referente ao tipo de conta, conforme dicionário de tipos do Catálogo de Mensagens e de Arquivos do SFN: C (conta corrente)
- o último caractere é relacionado à identificação do titular da conta seguindo a ordem da listagem de titulares: 1 (para primeiro ou único titular)
Como Conseguir o Código IBAN da Sua Conta Bancária?
Todas as empresas devem fornecer aos seus clientes essa identificação, assim como atender obrigatoriamente às transferências internacionais recebidas quando o código for utilizado.
Para consegui-lo, você pode solicitar ao seu gerente do banco ou buscar essa informação no Internet Banking, geralmente localizada na seção de transferências internacionais.
O número do código também deve estar presente no contrato de abertura de conta bancária.
Por fim, outra alternativa para conseguir a identificação internacional da sua conta é utilizar um gerador de código, como o disponível no site IBAN Generator.
Basta informar o número da agência (sem o dígito verificador) e da conta corrente (com o dígito), localizar o ISPB (Identificador do Sistema de Pagamentos Brasileiros) do seu banco e gerar o código.
Diferença entre IBAN e SWIFT
O IBAN é um código de identificação bancária internacional, já o SWIFT permite a conexão entre as instituições financeiras de maneira segura.
Ambos são fundamentais para o envio de dinheiro ao exterior, mas é importante compreender as diferenças entre eles para facilitar na identificação de cada código.
Como já falamos bastante sobre o IBAN, agora vamos apresentar um pouco sobre o SWIFT para que você possa se familiarizar com o conceito.
O código SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) é responsável por conectar instituições financeiras ao redor do mundo.
Ele existe com o objetivo de garantir a segurança das operações a nível mundial.
Ou seja, a principal função do código SWIFT é promover a comunicação entre instituições financeiras de qualquer país e estabelecer um padrão de identificação para as operações.
Por outro lado, o IBAN é o código que representa os dados bancários da conta e do banco. Ele é a carteira de identidade das instituições.
Vale destacar que o formato dos códigos também é diferente: enquanto o IBAN pode ter até 34 caracteres alfanuméricos (ou 29, no caso do Brasil), o SWIFT tem entre 8 e 11 caracteres.
Na prática, os caracteres alfanuméricos do SWIFT são divididos em quatro partes e identificam o país, o banco, a região e filiais da instituição.
Ainda neste post vamos apresentar a estrutura do código utilizado na conexão mundial das instituições, então continue a leitura com a gente para saber como identificá-lo.
Como Saber se o Código Está Correto?
Todo número de identificação de contas internacionais pode ter sua validade verificada, já que um código incorreto impossibilita o envio de recursos e pagamentos internacionais.
Para realizar esse procedimento, você pode contar com a sua correspondente de câmbio, que deve realizar a verificação para garantir um procedimento bem sucedido e evitar erros.
Outra maneira de obter o código correto é entrar em contato com o banco destino, que está apto para lhe fornecer uma informação precisa.
Além disso, você também pode verificar a validade de um código no site IBAN Checker.
Com o Código IBAN Posso Fazer Transferências?
Além do IBAN, ainda há outros códigos bancários que são necessários para realizar uma transferência internacional, como o SWIFT.
Trata-se de um código universal, composto por 8 a 11 caracteres, que serve para identificar a instituição bancária nas operações de transferências entre países e validar a transação.
O código SWIFT é composto por:
- quatro letras correspondentes ao código do banco;
- duas letras referentes ao código do país
- dois caracteres alfanuméricos que identificam o código do estado sede do banco;
- três caracteres alfanuméricos do código da cidade, que são opcionais.
Para conseguir o código SWIFT, você pode entrar em contato com o seu gerente ou com a agência bancária. Outra alternativa é localizá-lo no site The Swift Codes – Brasil.
Com esses códigos em mãos, você já pode realizar suas transferências internacionais para contas bancárias no exterior ou internar seu capital no Brasil por meio de uma conta de câmbio multimoedas.
Agora, é só contar com uma correspondente cambial para realizar suas transações internacionais, como a Abrão Filho, que possui larga experiência com mais de 50 anos de atuação.
Com uma equipe composta por profissionais altamente qualificados, nós proporcionamos uma experiência personalizada e estratégica aos nossos clientes.
Conclusão
O código IBAN nada mais é do que um número de identificação de contas bancárias com padrão internacional.
Por meio desse código, é possível garantir a eficiência nas operações de envio ou recebimento de valores entre contas de diferentes países, além de evitar erros no processamento.
Vale lembrar que o IBAN é diferente do SWIFT, mas os dois são importantes para realizar transferências com segurança.
Enquanto o primeiro é o número da conta bancária e serve para identificar o destino da remessa, o SWIFT tem a função de promover a comunicação entre instituições a nível mundial.
Afinal, é possível encontrar diversas agências de diferentes bancos em vários países ao redor do mundo.
Portanto, ter uma maneira de conectá-las e identificá-las é essencial para que as operações cheguem ao destino correto.
Lembrando que, para conseguir o código internacional da sua conta bancária, você pode entrar em contato com seu gerente ou buscá-lo no Internet Banking.
Agora que você já sabe o que é o IBAN, vai ficar muito mais fácil identificar o código na prática das transações internacionais.
Ainda restam dúvidas sobre o Código IBAN? Envie sua mensagem para os nossos Executivos de Câmbio!
