O que é uma fintech? Entenda a popularidade!

As fintechs são empresas que usam tecnologia para oferecer serviços financeiros de maneira mais eficiente, conveniente e acessível, desafiando as instituições financeiras tradicionais. 

No mercado brasileiro, essas empresas têm crescido rapidamente e se mostrado cada vez mais competitivas, oferecendo desde empréstimos e cartões de crédito até investimentos e serviços de câmbio, atraindo clientes de todos os perfis.

Com o surgimento das fintechs, o mercado financeiro passou por uma transformação significativa, permitindo que consumidores tenham mais opções de escolha e controle sobre suas finanças pessoais. 

Essas empresas têm pressionado as instituições tradicionais a se adaptar a novas tecnologias e a oferecer soluções mais inovadoras para permanecerem relevantes e competitivas no mercado. 

O resultado é um mercado mais diversificado, que beneficia os consumidores com mais opções para escolher e serviços financeiros mais acessíveis e eficientes. Neste conteúdo, vamos falar mais sobre as fintechs e como elas tem mudado alguns conceitos no mercado financeiro.

O que é uma empresa fintech?

Uma empresa fintech usa tecnologia para fornecer serviços financeiros e bancários inovadores e eficientes. A palavra “fintech” é uma abreviação de “tecnologia financeira”, e as empresas deste modelo, geralmente usam soluções tecnológicas para fornecer serviços financeiros mais eficientes e acessíveis do que os bancos tradicionais.

As empresas fintech oferecem uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo empréstimos, investimentos, pagamentos, gerenciamento de dinheiro, seguro, criptomoedas, serviços de câmbio e muito mais. 

Muitas vezes, essas empresas são startups que buscam desafiar os modelos de negócios tradicionais dos bancos e instituições financeiras estabelecidos, oferecendo serviços mais acessíveis e convenientes para seus clientes.

Quais são as principais fintechs brasileiras?

Existem várias fintechs no Brasil, oferecendo uma variedade de serviços financeiros. Algumas das principais fintechs brasileiras incluem:

• Nubank – oferece cartões de crédito e débito sem anuidade, conta digital e outros serviços financeiros.

• PagSeguro – fornece serviços de pagamento online e maquininhas de cartão de crédito e débito para pequenos e médios empresários.

• Stone – oferece serviços de pagamento eletrônico, máquinas de cartão de crédito e débito, conta digital para empresas e outros serviços financeiros.

• Neon – fornece uma conta digital com cartão de débito, empréstimos pessoais e outros serviços financeiros.

• Mercado Pago – oferece serviços de pagamento online, cartões pré-pagos, empréstimos e outras soluções financeiras.

• Creditas – fornece empréstimos com garantia de imóvel e veículo, além de outros serviços financeiros.

• GuiaBolso – oferece um aplicativo de gestão financeira pessoal, que ajuda os usuários a gerenciar suas finanças e encontrar ofertas de produtos financeiros.

• Abrão Filho – primeira e maior fintech de câmbio do país, com foco em serviços desburocratizados e no barateamento cambial.

Essas são apenas algumas das principais fintechs brasileiras, mas existem muitas outras no mercado, cada uma com sua própria especialidade e proposta de valor.

Qual é a diferença entre startup e fintech?

Startup e fintech são conceitos diferentes, mas que podem se sobrepor.

Uma startup é uma empresa jovem, geralmente recém-criada, que está em busca de um modelo de negócios escalável e repetível, com potencial para crescer rapidamente. Startups podem ser de qualquer setor, não necessariamente ligadas à tecnologia financeira.

Por outro lado, fintechs são empresas que usam tecnologia para oferecer serviços financeiros inovadores e eficientes. A fintech é um termo que se refere especificamente a empresas do setor financeiro que utilizam tecnologia para criar produtos e serviços financeiros melhores, mais acessíveis e mais eficientes do que os oferecidos pelos bancos tradicionais.

Dito isso, muitas startups são fintechs, e muitas fintechs são startups. Por exemplo, uma empresa que cria uma plataforma de empréstimo online usando tecnologia blockchain seria considerada uma fintech, mas também seria uma startup, pois é uma empresa jovem que busca crescer rapidamente.

Leia mais em: Fintech X Corretora De Câmbio: Qual A Diferença?

As fintechs têm regulamentação específica?

Sim, as fintechs têm regulamentação específica, pois oferecem serviços financeiros e lidam com questões regulatórias que visam proteger os consumidores e o sistema financeiro.

No Brasil, as fintechs são regulamentadas pelo Banco Central, pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e por outras agências reguladoras, dependendo do tipo de serviço financeiro que oferecem. Essas regulamentações podem incluir requisitos de capital mínimo, regras de compliance, segurança cibernética, proteção de dados, entre outras.

Além disso, as fintechs também podem se submeter a outras leis e regulamentações aplicáveis a todos os tipos de empresas, como leis tributárias, trabalhistas, de propriedade intelectual, entre outras.

É importante destacar que a regulamentação pode variar dependendo do tipo de serviço financeiro oferecido pela fintech. Por exemplo, uma fintech que oferece serviços de empréstimo pode estar sujeita a regulamentações diferentes daquela que oferece serviços de pagamento ou investimento.

Como são definidas as taxas e tarifas cobradas pelas fintechs?

As taxas e tarifas cobradas pelas fintechs são definidas de acordo com a sua estratégia de negócios, o tipo de serviço financeiro que oferecem e o mercado em que atuam.

Algumas fintechs optam por não cobrar taxas ou tarifas para alguns serviços financeiros, como as contas digitais, enquanto outras cobram taxas menores do que as praticadas pelos bancos tradicionais. Isso pode ser possível porque as fintechs têm estruturas de custos menores do que as dos bancos tradicionais, devido à sua natureza mais enxuta e à tecnologia que utilizam.

No entanto, é importante lembrar que as fintechs ainda precisam gerar receita para manter seus negócios e continuar oferecendo serviços financeiros inovadores e eficientes. Por isso, algumas fintechs podem cobrar taxas por serviços específicos, como empréstimos, investimentos ou transferências internacionais.

As taxas e tarifas cobradas pelas fintechs geralmente são transparentes e divulgadas em seus sites e aplicativos. É importante se atentar às informações importantes antes de contratar um serviço financeiro, para evitar surpresas desagradáveis.

Fintech correspondente bancário: Como funciona?

Uma fintech correspondente bancário é uma empresa que atua como intermediária entre os clientes e os bancos, oferecendo serviços financeiros em nome dos bancos.

Essas fintechs podem atuar em diversas áreas, como empréstimos, cartões de crédito, seguros e investimentos, por exemplo. Elas funcionam como uma ponte entre os clientes e os bancos, simplificando e agilizando o processo de obtenção de serviços financeiros.

Ao contrário dos bancos tradicionais, que geralmente possuem agências físicas e uma rede de correspondentes bancários próprios, as fintechs correspondentes bancários oferecem serviços financeiros online ou por meio de aplicativos. Isso permite que elas reduzam os custos operacionais e, consequentemente, ofereçam serviços financeiros com taxas mais competitivas.

Para os clientes, o processo de obtenção de serviços financeiros por meio de uma fintech correspondente bancário pode ser mais fácil e rápido, pois muitas vezes é possível fazer todo o processo de solicitação, análise de crédito e aprovação online. Além disso, as fintechs correspondentes bancários podem oferecer soluções personalizadas para as necessidades específicas dos clientes.

Leia mais em: Banco De Câmbio: Qual A Melhor Opção Para Fechar O Seu Câmbio?

Fintechs de câmbio vs. bancos tradicionais: qual escolher?

Mas afinal, qual a melhor opção: fintech de câmbio ou os bancos tradicionais?

Para responder essa pergunta precisamos considerar alguns pontos, como: taxas e tarifas, facilidades e rapidez, segurança, variedade de serviços e atendimento e suporte.

Vamos pontuar prós e contras para cada uma delas!

Taxas e tarifas

Neste sentido, não há como negar, as fintechs de câmbio oferecem taxas de câmbio mais competitivas e tarifas mais baixas ou isentas do que os bancos tradicionais. Isso ocorre porque as fintechs geralmente têm estruturas de custos mais enxutas e usam tecnologia para simplificar e automatizar processos.

A Abrão Filho, por exemplo, tem como foco o desbaratamento cambial, por isso todos os nossos processos são voltados para a redução de custos.

Facilidade e rapidez

A agilidade e praticidade também são um diferencial. As fintechs de câmbio geralmente oferecem plataformas online e aplicativos que tornam o processo de compra e venda de moeda estrangeira mais rápido e fácil. 

Na Abrão, por exemplo, todo o cadastro é feito de forma online, com rapidez e sem complexidade. Ou seja, sua relação de agilidade já começa logo nos primeiros passos.

Segurança

Tanto as fintechs de câmbio quanto os bancos tradicionais devem seguir regulamentações de segurança para proteger as transações dos clientes. As fintechs de câmbio contam com sistemas de segurança cibernética avançados para proteger os dados dos clientes, e muitas vezes também possuem proteções adicionais, como seguro de responsabilidade civil.

Variedade de serviços

Os bancos tradicionais costumam oferecer uma ampla variedade de serviços financeiros, mas não tem foco em produtos específicos para necessidades específicas, como é o caso do mercado de câmbio. Por conta disso, também cobram tarifas e taxas maiores, mesmo sem um serviço especializado.

Então, se o objetivo é realizar operações de câmbio com frequência e obter as melhores taxas, as fintechs de câmbio são a melhor escolha.

Maior fintech de câmbio do país: Conheça a Abrão Filho

Quando o assunto é desburocratização de câmbio e barateamento cambial, aqui na Abrão Filho nós temos orgulho de nos posicionar como referência de mercado, afinal estamos há um bom tempo neste segmento, trabalhando com foco na experiência completa dos clientes com serviços e produtos cambiais.

Entre nossos diferenciais você vai encontrar: 

• As taxas mais competitivas do mercado
• Atendimento especializado em câmbio, feito de forma personalizada para suas necessidades
• Processos mais ágeis e seguros 
•  Ampla variedade de produtos de câmbio, seja para pessoas físicas ou jurídicas.

Quer saber um pouco mais sobre nossa fintech de câmbio? Então, confira esse bate papo do nosso fundador Leonardo Abrão com Geraldo Rufino, falando sobre startups, fintechs e o empreendedorismo neste mercado.

Conclusão

As fintechs estão transformando o mercado financeiro com soluções inovadoras e disruptivas, oferecendo serviços financeiros mais eficientes, personalizados e acessíveis. As fintechs de câmbio, em particular, têm se destacado ao oferecer taxas de câmbio mais competitivas, plataformas de fácil acesso e maior agilidade nas transações. 

E embora os bancos tradicionais ainda tenham uma presença significativa no mercado financeiro, é importante considerar as opções oferecidas pelas fintechs e avaliar quais são as necessidades individuais para decidir qual a melhor escolha para cada caso. 

Curtiu o conteúdo? Então, aproveite para se aprofundar ainda mais no assunto. Separamos um conteúdo muito importante para você!