Em resumo, o câmbio é a troca da moeda de um país pela moeda de outro. Uma transação financeira internacional que abrange diferentes operações, como a remessa de dinheiro para o exterior e os pagamentos em dólar, por exemplo.
O grande objetivo desse sistema monetário é facilitar as transações entre países, mas quando se trata especificamente de câmbio financeiro, você sabe o que é e como funciona?
Operações cambiais dessa natureza demandam atenção especial, portanto, é importante compreender o assunto. Investimentos no exterior, por exemplo, se enquadram nessa categoria.
Neste artigo vamos te ajudar a entender um pouco mais do universo cambial através do câmbio financeiro. Continue a leitura para entender um pouco mais!
O que é o Câmbio Financeiro?
O câmbio financeiro se refere às operações internacionais que envolvem intangíveis, ou seja, ativos não físicos por natureza, sejam de pessoas físicas ou jurídicas. Alguns exemplos são os investimentos e empréstimos internacionais.
Existem duas categorias de câmbio financeiro: mercado primário e secundário. O mercado primário engloba pessoas que viajam e empresas que exportam ou importam. Já a segunda categoria se refere aos negócios firmados entre instituições bancárias.
Seja para investimento ou pagamento, as operações de câmbio financeiro devem ser estruturadas com base em respaldo documental e fundamentação econômica.
Operações cambiais de natureza financeira demandam atenção especial no âmbito de comprovação documental, com o objetivo de analisar e comprovar a origem dos recursos, além da observância tributária. Por essa razão, é imprescindível contar com empresas especializadas no segmento.
Além disso, essas transações devem observar a legislação tributária, que determina o recolhimento de impostos para certas operações e respectivas alíquotas, como Imposto de Renda e IOF.
Leia mais em: IOF: o que é, quando e quanto é cobrado e como calcular?
Câmbio Financeiro, Câmbio Comercial e Câmbio Manual
Os termos câmbio comercial, câmbio financeiro e câmbio manual — também conhecido como câmbio turismo — se dão conforme a natureza das operações. Vamos entender melhor.
Câmbio Financeiro
O termo câmbio financeiro é utilizado para o fechamento e câmbio de operações realizadas intangíveis realizadas no mercado. Este é o caso de investimentos no exterior e transferências financeiras para outros países, por exemplo.
Câmbio Manual
Já o câmbio manual ou câmbio turismo como muitos conhecem, refere-se aos produtos de varejo, ou seja, dinheiro em espécie, cartões pré-pago e pequenas remessas para fins familiares, empresariais, educacionais, científicos ou culturais.
O mais comum é a compra e venda de moedas estrangeiras, como euro, dólar e iene, para viagens internacionais.
Esse formato possui um custo mais elevado por conta da tangibilidade, ou seja, dos custos de importação, distribuição e custódia da divisa estrangeira física.
Câmbio Comercial
Como o próprio nome sugere, o câmbio comercial é utilizado comercialmente em operações de remessa de valores de importação e exportação.
Diferente do câmbio financeiro, trata-se de pagamentos e recebimentos de tangíveis, como as mercadorias do comércio exterior.
Quais as operações cambiais de natureza financeira mais comuns?
Como vimos, operações de cunho financeiro são realizadas dentro do mercado de câmbio. As principais são:
- fluxo de capitais, como o investimento;
- empréstimo externo;
- pagamentos e recebimentos internacionais;
- remessas para exploração de arrendamentos internacionais;
- exploração de marcas e patentes.
Leia mais em: Quanto tempo demora uma transferência internacional para o Brasil?
Quais os tipos de Regimes Cambiais?
Todos os enquadramentos (financeiro, comercial e manual) vem do regime cambial adotado no Brasil — o de câmbio flutuante, desde 1999.
Porém, existem três tipos de políticas cambiais: câmbio fixo, flutuante e híbrido ou atrelado. Vamos compreender cada uma delas.
Câmbio Fixo
Sob uma taxa de câmbio fixa, o valor da moeda estrangeira é bloqueado pelo governo. Trata-se de um sistema de taxas de câmbio que define um valor fixo para a moeda.
Ou seja, o governo determina que o câmbio será fixado em uma moeda estrangeira e haverá uma paridade pré-definida. Por exemplo, US$ 1 dólar equivale a R$ 5,21 atualmente.
Em países economicamente subdesenvolvidos, uma taxa de câmbio fixa é usada como meio de controlar a inflação. Porém, essa medida é artificial e não reflete a realidade do mercado.
Câmbio Flutuante
Já as taxas de câmbio flutuantes são determinadas pela relação de oferta e demanda, ou seja, o governo permite que as moedas flutuam livremente.
Como a intervenção do governo na variação cambial é pequena, toda vez que a taxa de câmbio subir, ele tomará outras medidas para controlar a inflação — como a variação da taxa Selic — sem interferir nas taxas de câmbio.
Câmbio Híbrido ou Atrelado
Também conhecido como banda cambial, trata-se de um meio termo entre as duas categorias anteriores.
Neste regime, a autoridade monetária do país (no caso do Brasil, o Banco Central) determina os limites da flutuação cambial.
Sendo assim, toda vez que as taxas de câmbio ultrapassarem os limites de valor mínimo e máximo estabelecidos, a autoridade monetária precisa intervir.
O que é Fechamento de Câmbio?
O fechamento de câmbio é o processo de conversão de divisas estrangeiras, ou seja, o processo de conversão de moedas estrangeiras em moedas nacionais. Um exemplo é a conversão do dólar para o real.
Esse procedimento é mediado pelo Banco Central, que tem como objetivo fiscalizar e regular as operações realizadas no mercado de câmbio.
Leia mais em: Como converter dólar em real? Veja o cálculo passo a passo!
O que é Contrato de Câmbio?
O contrato de câmbio é o principal registro das responsabilidades das partes envolvidas na transação, assim como o valor e a moeda transacionada. Para isso, usa-se o contrato de câmbio. Este contrato é um instrumento que legitima o acordo entre comprador e vendedor de moeda estrangeira.
Portanto, toda operação cambial de compra e venda, acima de 3 mil dólares, deve ter um contrato com as informações dos envolvidos, características e condições da negociação.
Esse instrumento é uma exigência do Banco Central e serve para formalizar a negociação, regular o mercado como um todo e gerar mais segurança aos compradores e vendedores.
Conclusão
O câmbio financeiro engloba as transações internacionais dos mais diversos fins, como investimentos e empréstimos no exterior, pagamentos e recebimentos em moedas estrangeiras e até compra de patentes entre empresas de diferentes países.
Como vimos no artigo, essa natureza cambial requer muito cuidado devido a quantidade de obrigações legais que devem ser cumpridas. Por essa razão, é importante optar por um serviço altamente qualificado.
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