Diversos motivos fazem uma pessoa buscar como receber dinheiro do exterior. Seja porque trabalha em uma empresa estrangeira, faz aplicações em investimentos fora do Brasil, entre outras necessidades.
Ainda mais com o avanço tecnológico e a possibilidade de trabalhar remotamente de qualquer lugar no mundo, aumentam as necessidades de receber dinheiro de outro país.
Em um primeiro momento, essa tarefa pode até parecer ser complicada, mas é mais simples do que você imagina. Neste artigo, você irá entender tudo sobre o assunto.
Acompanhe a leitura e aproveite as informações!
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6 Formas de Como Receber Dinheiro do Exterior
Existem diferentes formas de como receber dinheiro do exterior e é necessário compará-las para encontrar a opção mais vantajosa para você.
Isso porque cada método de remessa internacional apresenta prazos e tributações diferentes.
Aliás, é importante esclarecer que esses fatores podem variar também de acordo com a instituição escolhida para realizar a operação.
Entretanto, a boa notícia é que a tecnologia garantiu avanços importantes nessa área, permitindo transações muito mais práticas, rápidas e seguras, além de ampliar as opções de remessas.
Listamos os principais meios para receber dinheiro de outros países atualmente. Conheça algumas alternativas a seguir:
1. Transferência por Ordem de Pagamento
Essa é uma das formas mais tradicionais de enviar ou receber dinheiro do exterior. Geralmente, indicada para transações mais esporádicas, que não acontecem com tanta frequência.
O processo é bastante simples. Basta que o remetente contrate um agente autorizado a operar no mercado, como a Abrão Filho, e transfira a ordem de pagamento para o IBAN do beneficiário.
Geralmente, só é necessário apresentar os seguintes documentos:
- nome completo;
- RG, ou outro documento de identidade com foto (CNH, por exemplo);
- CPF;
- contrato assinado.
2. Conta de câmbio
Agora, se você recebe diversos pagamentos internacionais, você pode abrir uma conta de câmbio multimoeda de sua titularidade para converter a moeda estrangeira em reais, sempre que necessário.
Assim, você garante mais segurança em seus recebimentos e envios de ordem de pagamento em moedas estrangeiras.
Outro benefício é que o câmbio é fechado no momento em que a instituição financeira recebe o aviso de crédito em moeda estrangeira.
É a opção ideal para que você tenha um único IBAN para receber em até 14 divisas estrangeiras distintas. Mais praticidade e segurança para você.
E o melhor, sem precisar se preocupar com custos, taxas de arbitragem ao receber ou enviar ordens de pagamentos em moeda estrangeira.
3. Conta corrente em moeda estrangeira
Existem também casos específicos em que o mais indicado é abrir uma conta corrente em moeda estrangeira.
Ou seja, a conta corrente é constituída no Brasil e você poderá receber ou enviar valores em moedas estrangeiras, sem necessidade de conversão cambial.
Contudo, essa solução é destinada a situações específicas, como pessoas físicas brasileiras não residentes e estrangeiros temporariamente no Brasil.
No caso de pessoas jurídicas, a conta pode ser aberta para empresas das seguintes modalidades:
- Agências de turismo e prestadores de serviços turísticos;
- Embaixadas, legações estrangeiras e organismos internacionais;
- Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos;
- Empresas administradoras de cartões de crédito de uso internacional;
- Empresas encarregadas da implementação e desenvolvimento de projetos do setor energético;
- Sociedades seguradoras, resseguradoras e corretoras de resseguro;
- Transportadores residentes, domiciliados ou com sede no exterior.
Já para pessoas física, conta corrente em moeda estrangeira pode ser aberta nas seguintes condições:
- estrangeiros com residência no exterior transitoriamente no país;
- brasileiros com residência fiscal no exterior.
4. Transferência bancária
Outra forma de receber dinheiro do exterior são as transferências bancárias. Muitos bancos oferecem esse tipo de serviço!
Para que seja possível, a pessoa que enviará o dinheiro precisa ter uma conta bancária no exterior e ter informações da conta de depósito no Brasil, como número IBAN e código Swift.
Contudo, as tarifas costumam ser bastante elevadas e são cobradas tanto do remetente, como também do beneficiário. Além disso, a taxa de conversão de moedas não é das melhores.
5. Vale Postal Internacional
Também existe uma opção de baixa tecnologia, mas igualmente eficaz: o vale postal internacional.
Para isso, o remetente deve ir pessoalmente à agência postal conveniada aos Correios no exterior. Quando o valor estiver disponível no Brasil, você receberá um comunicado informando sobre qual agência dos Correios poderá retirar o valor.
O beneficiário não precisará pagar nada pela transferência, as taxas devem ser pagas somente pelo remetente e o valor varia de país para país.
6. Plataformas de Transferências Internacionais
Também existem plataformas digitais que possibilitam receber dinheiro do exterior, basta que o beneficiário se cadastre no sistema.
Depois de realizar o cadastro, você receberá instruções de como realizar transferências internacionais, de acordo com o país de origem.
Então, você precisará enviar essas informações para o remetente para que ele consiga transferir o montante, com taxas de serviço já inclusas.
Geralmente, as plataformas digitais possibilitam que você receba ou transfira o valor para sua conta corrente ou poupança. Porém, dependendo da escolha da empresa, também é possível sacar o montante pessoalmente em alguma agência.
Alguns exemplos de plataformas digitais de transferências internacionais são: Remessa Online, Wise, MoneyGram e PayPal.
Quais os dados necessários para receber dinheiro do Exterior?
Existem duas informações fundamentais que você deve saber para fazer transações internacionais: o IBAN e o código SWIFT.
Os dois foram criados com o objetivo de padronizar os processos, trazer mais segurança e facilitar o controle das operações.
Vamos entender melhor o que são cada um desses identificadores.
IBAN
O IBAN, sigla para International Bank Account Number, é um código composto por 29 caracteres alfanuméricos responsáveis por identificar a conta que vai receber a remessa.
Funciona como o número das contas bancárias aqui no Brasil, servindo como uma carteira de identidade única para cada conta.
Código SWIFT
SWIFT é sigla para Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ou Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais, na tradução livre.
Esse código é o responsável por fazer a ponte de contato entre diferentes instituições financeiras ao redor do mundo.
Assim como o IBAN, o SWIFT é composto por caracteres alfanuméricos. A diferença é que, neste último caso, o código tem entre 8 e 11 caracteres.
Essa combinação de números e letras é dividida em quatro partes, que identificam país, a cidade, a região e a filial do banco escolhido.
Caso os códigos compartilhados sejam incorretos, a operação não será concluída ou poderá apresentar algum tipo de erro.
Por isso, é importante compreender o que representam esses caracteres e como identificá-los.
Tanto o número do IBAN quanto do SWIFT podem ser consultados diretamente com a instituição na qual você decidiu realizar a transferência para o exterior.
Você consegue essa informação conversando com o gerente do banco ou a partir de uma rápida pesquisa no internet banking.
Normalmente, os dados ficam na sessão de transações internacionais no aplicativo do banco.
Além de verificar esses dois códigos, o banco precisa estar apto a receber moedas estrangeiras.
Quanto Dinheiro Posso Receber do Exterior?
Além de entender as possibilidades de como receber dinheiro do exterior, também é preciso saber se há limitações para transferências internacionais.
Seguindo as determinações do Banco Central do Brasil, o Bacen, é possível receber até R$10 mil sem a necessidade de fazer processos burocráticos muito complexos.
Não existe limite mínimo e nem máximo para remessas internacionais com a Abrão Filho.
Porém, você precisará apresentar a origem dos recursos em caso de recebimento de valores acima de 20 mil dólares.
Essa comprovação pode ser feita por meio de um contrato de câmbio ou ainda pela declaração do imposto de renda.
Já para recebimentos de retorno de investimento é necessário providenciar também um extrato da conta do investimento referente aos últimos 30 dias.
Quais São os Impostos para Receber do Exterior?
Para saber como receber remessas internacionais também é preciso conhecer as incidências de impostos e taxas nessa transação.
O principal imposto cobrado sobre essas operações entre diferentes países é o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Para essa tributação, o valor da alíquota é de 0,38% sobre as transações para contas de mesma titularidade.
Além do IOF, outros tributos que podem ser cobrados no recebimento de remessas internacionais são o CIDE (Contribuições de Intervenção no Domínio Econômico) e o IRRF (Imposto de Renda Retido na Fonte).
No caso do IRRF, os valores podem variar de 0 a 25% de acordo com o motivo da transação, então é importante estar atento a esses índices.
Porém, embora o pagamento de imposto seja inevitável, é possível economizar com essa transação ao buscar instituições financeiras especializadas que oferecem tarifas reduzidas por esse serviço.
Na Abrão Filho, por exemplo, não há cobrança de tarifas adicionais de contrato e corretagem, o que encare a transação.
Além disso, como envolve câmbio de moedas, você conta com quem entende do assunto para garantir as melhores taxas cambiais.
Ainda restam dúvidas sobre como receber dinheiro do exterior? Envie sua mensagem para os nossos Executivos de Câmbio!
Conclusão
Você precisa saber como receber dinheiro do exterior para que esse tipo de transação financeira seja possível e tenha um bom custo-benefício para você, e também para o remetente.
Existem diferentes opções para realizar esse procedimento e é necessário compará-las para encontrar a alternativa mais vantajosa para cada caso.
Agora você já conhece as principais maneiras de receber dinheiro de outros países, portanto será mais fácil escolher o método mais adequado.
Fique atento às taxas e aos códigos de identificação necessários para garantir a segurança do processo.
