Se você precisa enviar dinheiro de forma segura e rápida, uma ordem de pagamento pode ser a solução ideal.
Neste artigo, vamos explicar o que é uma ordem de pagamento, como ela funciona e quais são as suas principais características. Além disso, vamos falar sobre os diferentes tipos de ordens de pagamento disponíveis no mercado e as taxas envolvidas em cada transação.
Se você está procurando informações confiáveis sobre este assunto, continue lendo este artigo e descubra tudo o que precisa saber para enviar ou receber dinheiro de forma segura e eficiente.
O que é uma ordem de pagamento? (ORPAG)
A ordem de pagamento, também conhecida como ORPAG, é uma alternativa para enviar ou receber dinheiro sem a necessidade de uma conta bancária. Ela funciona como uma autorização para que terceiros possam sacar uma quantia ou receber um cheque no banco, como se fosse uma transferência para um não correntista.
É importante destacar que, embora a ordem de pagamento não seja tão comum atualmente, ela ainda é uma opção útil em diversas situações, especialmente para enviar ou receber dinheiro de pessoas que não possuem conta bancária.
Mesmo que existam outras opções mais rápidas e eficientes, como transferências bancárias, boletos, cartões de débito e crédito, links de pagamento, carteiras digitais e o Pix, a ORPAG ainda é bastante tradicional no mercado financeiro.
Destacamos que o cheque também é considerado uma “ordem de pagamento à vista” e o DOC pode ser considerado uma ordem de pagamento, pois a sigla significa “Documento de Ordem de Crédito”.
No entanto, quando falamos especificamente da ordem de pagamento, estamos nos referindo a um serviço que não passa por nenhuma conta bancária e que pode ser emitido e sacado por qualquer pessoa, seja ela física ou jurídica.
Leia mais em: Como Receber Dinheiro Do Exterior: 6 Formas Práticas E Rápidas!
Como funciona uma ordem de pagamento?
Basicamente, a ordem de pagamento é um documento emitido por um banco ou instituição financeira que autoriza uma pessoa ou empresa a receber um valor específico de dinheiro.
O processo para enviar uma ordem de pagamento é bastante simples: o remetente paga o valor da ORPAG ao banco, que, por sua vez, emite um documento com o valor correspondente.
Para receber uma ordem de pagamento, o destinatário deve se dirigir a uma agência bancária que ofereça esse serviço, apresentar um documento de identificação e fornecer os dados da ordem de pagamento. Em seguida, ele poderá sacar o valor correspondente em dinheiro vivo.
É importante destacar que as taxas e prazos para enviar e receber uma ordem de pagamento podem variar de acordo com a instituição financeira. Por isso, é fundamental pesquisar e comparar as opções disponíveis antes de escolher o melhor serviço para as suas necessidades.
Para receber uma ordem de pagamento, basta se dirigir a uma instituição que ofereça esse serviço, munido de um documento de identificação. Já para enviar uma ordem de pagamento, o remetente deve pagar o valor correspondente ao banco, que emitirá o documento com as informações necessárias.
Para sacar o dinheiro transferido através da ordem de pagamento, o beneficiário ter os seguintes documentos em mãos:
- Nome completo
- RG ou outro documento de identidade com foto, como a CNH
- CPF
- Contrato assinado
Conheça os tipos de ordem de pagamento
Em linhas gerais, existem 3 tipos de ordem de pagamento: o cheque internacional, a ordem de pagamento comercial e a ordem de pagamento cruzada.
Confira as particularidades de cada uma dessas modalidades:
Cheque internacional
O cheque internacional é um tipo de ordem de pagamento utilizada para transferências feitas para o exterior e emitido pela moeda local.
Contudo, é mais comum que esse tipo de transferência seja feita em dólar ou euro, duas moedas conhecidas por serem fortes.
O cheque internacional consiste, basicamente, de um cheque pessoal emitido por uma pessoa física que pode ser resgatado em uma instituição financeira.
Lembrando que a troca do cheque internacional exige uma comprovação dos recursos e que a taxa de câmbio turismo é utilizada na conversão.
No caso de cheques de até 1.500 dólares, o dinheiro é liberado na hora. Entretanto, para valores acima desse limite, o prazo é de até 45 dias de acordo com a legislação brasileira.
Por fim, podemos dizer que os cheques internacionais podem ser trocados nas seguintes moedas:
- Dólar americano – USD (apenas para saque nos EUA);
- Dólar australiano – AUD (apenas para saque na Austrália);
- Dólar canadense – CAD (apenas para saque no Canadá);
- Euro – EUR (apenas para saque em países da União Europeia);
- Libra esterlina – GBP (apenas para saques no Reino Unido).
Ordem de pagamento comercial
A ordem de pagamento comercial, por sua vez, é aquela que é emitida por uma empresa ou entidade que precisa enviar dinheiro a uma conta bancária em outro país.
Ordem de pagamento cruzada
Por fim, a ordem de pagamento cruzada é uma forma de facilitar o pagamento por meio de conta corrente para que não seja necessário usar dinheiro em espécie.
Como fazer uma ordem de pagamento?
Nos tópicos anteriores, vimos que alguns bancos consideram os cheques comuns como sendo ordens de pagamento, mas isso não é verdade para todas as instituições.
Isso acontece pois o documento pode não possuir fundo ou ser sustado, o que faz com que a ordem de pagamento não se concretize.
Por isso, algumas instituições bancárias utilizam como ordem de pagamento o cheque administrativo.
Para emitir um cheque administrativo é preciso preencher todas as informações exigidas pelo banco, como o valor a ser pago e o nome do beneficiário.
Entretanto, a ordem de pagamento também pode ser feita online, uma funcionalidade disponível em diversos bancos, sendo que o serviço pode ser feito, inclusive, por não correntistas.
Para fazer uma ordem de pagamento, você precisa seguir alguns passos simples:
- Escolha a instituição antes de tudo;
- Preencha o formulário;
- Pague a taxa referente ao serviço de ordem de pagamento;
- Receba o comprovante;
- Envie o comprovante ao destinatário;
- O destinatário retira o dinheiro
Como receber uma ordem de pagamento?
Para receber uma ordem de pagamento, é importante seguir alguns passos básicos.
Em primeiro lugar, é necessário confirmar se o remetente enviou a ordem de pagamento e se o dinheiro foi devidamente enviado. Em seguida, verifique as informações de recebimento que foram fornecidas pela instituição financeira que emitiu a ordem de pagamento, como o código de referência ou o número da ordem.
Por fim, dirija-se à instituição financeira para receber o pagamento de acordo com as instruções fornecidas. É importante lembrar que cada instituição financeira pode ter procedimentos específicos para receber uma ordem de pagamento, então fique atento às instruções e siga as orientações da emissora da ordem de pagamento.
Como a conta corrente em moeda estrangeira pode ser útil?
Como vimos, as ordens de pagamento, apesar de serem operações tradicionais, são pouco utilizadas hoje em dia por conta da praticidade de outros métodos.
Uma alternativa muito mais rápida é uma conta corrente em moeda estrangeira, conhecida também como CCME.
Através dessa alternativa, é possível enviar e receber transferências de outras contas, além de fazer compras em estabelecimentos físicos e online usando o cartão de débito.
Esse cartão também permite realizar saques na moeda local do país em caixas eletrônicos que sejam conveniados com a instituição financeira.
A principal vantagem da conta corrente em moeda estrangeira é a possibilidade de enviar dinheiro da conta corrente em reais para a conta internacional em moeda estrangeira de maneira fácil, prática e, algumas vezes, instantânea.
A mesma realidade vale para transferências de conta em moeda estrangeira para sua conta em reais.
A conversão utilizada nesse tipo de transferência normalmente é bem mais vantajosa do que comprar papel moeda em casas de câmbio ou utilizando um cartão de crédito internacional.
Quer saber mais? Entre em contato com nossos consultores e agende uma consultoria gratuita para tirar todas as suas dúvidas.
Conclusão
Como você viu, a ordem de pagamento é uma forma convencional de transferir dinheiro para uma pessoa no exterior, apesar de não ser muito utilizada hoje em dia.
Ela pode ser feita, basicamente, em três modalidades: cheque internacional, através de uma ordem de pagamento comercial ou em uma ordem de pagamento cruzada.
Em todo o caso, se a sua ideia é fazer uma transferência para outro país, uma alternativa bem mais interessante é abrir uma conta corrente em moeda estrangeira (CCME).
Somos especialistas em contratos de câmbio e vamos te ajudar a facilitar suas transferências internacionais. Entre em contato com a Abrão Filho e abra a sua CCME!
