Você precisa transferir dinheiro entre contas de diferentes países? Essa operação é chamada de transferência internacional e já é uma realidade que faz parte da vida de muitos brasileiros.
Para realizar essa transação, existem métodos específicos e custos envolvidos no processo que você precisa conhecer.
Com o objetivo de facilitar as operações, nós preparamos este artigo para que você tire todas suas dúvidas e consiga enviar ou receber dinheiro para contas internacionais sem dor de cabeça.
Acompanhe a leitura!
O que é transferência internacional?
A transferência internacional, também chamada de remessa internacional, é o envio de dinheiro de um país para outro por meio de procedimento eletrônico.
Esse tipo de transferência pode ser utilizado para diversas finalidades, como compras de bens, doações internacionais, pagamentos de serviços, manutenção de residentes em outros países e transferências entre contas de câmbio de mesma titularidade.
O número dessas operações é muito mais alto do que se imagina. Em 2020, o Banco Central do Brasil, o Bacen, registrou US$ 2,407 bilhões de remessas no país entre janeiro e setembro.
Essa análise ainda apontou um recorde de remessas de dólar no Brasil para o mês de setembro: US$293 milhões de receitas resultadas de transferências internacionais pessoais foram realizadas neste período.
O valor é o maior desde o início da série histórica, que começou em 1995.
Vale destacar que é necessário fazer o câmbio entre a moeda de origem e destino para que seja possível realizar a transação.
Por essa razão, é importante comparar taxas cambiais, taxas de transferências e verificar se o IRRF (Imposto de Renda Retido na Fonte) incide sobre a operação.
Essa cotação da moeda leva em consideração diversos fatores em um cenário global, ou seja, crises políticas, econômicas e sociais por todo o mundo impactam nas altas e baixas do dólar, principal moeda atuante em operações de câmbio.
O que é necessário e como fazer uma transferência internacional?
Para enviar dinheiro ao exterior, é necessário informar alguns dados do beneficiário e o motivo da transferência.
Geralmente, as informações solicitadas são:
- nome completo do beneficiário;
- nome do banco do beneficiário;
- dados da conta bancária do beneficiário ou IBAN (International Bank Account Number);
- código SWIFT da conta no exterior;
- natureza do envio.
Depois que você providenciar essas informações e escolher a instituição que oferece o melhor custo-benefício para esse tipo de transferência, o procedimento é simples.
Basta fornecer os dados acima, informar o valor a ser transferido e a moeda e confirmar a transferência.
Pronto! Agora é só aguardar a chegada do dinheiro.
Antes de realizar a transferência, é importante saber que existem diferentes tipos de instituições que prestam o serviço de remessas internacionais, por isso você pode encontrar taxas distintas para a operação.
Todo esse processo é válido também para receber dinheiro de outros países.
É possível enviar e receber transferências de qualquer lugar do mundo, desde que o país tenha uma instituição que execute esses serviços de acordo com a legislação local.
Um grande ponto positivo é que você pode realizar a transferência de forma totalmente online, seja para receber ou enviar remessas internacionais.
Contudo, essa possibilidade de processos digitais vai depender da instituição escolhida.
Muitas empresas já disponibilizam essa opção de serviço, como é o caso da Abrão Filho, por exemplo.
Aqui na Abrão Filho, a contratação cambial ocorre de maneira precisa, segura e rápida, e você ainda conta com uma consultoria especializada no mercado de câmbio!
Quanto custa fazer uma transferência internacional?
O custo de uma remessa internacional pode variar de acordo com a instituição financeira e conforme o valor a ser enviado.
Por essa razão, o indicado é realizar simulações para encontrar as opções mais vantajosas para você.
A seguir, você vai entender um pouco mais sobre as taxas envolvidas nas movimentações internacionais.
Quais as taxas de uma transferência internacional?
Além do custo da transação em si, nesse tipo de transferência há a incidência do IOF, taxas de câmbio e spread cambial. Entenda o que é cada uma dessas despesas:
Spread Cambial
O spread cambial é a diferença entre duas taxas de câmbio. Ou seja, em uma operação no mercado primário, o spread é a diferença entre a taxa de câmbio da operação e a do mercado interbancário.
Taxa de Câmbio
Normalmente, as taxas de câmbio de bancos e corretoras são superiores, pois incidem cobranças adicionais comparadas à Abrão, como, por exemplo, tarifas de contrato e corretagem
Além do valor de troca definido pelo mercado, o banco também insere um determinado percentual de margem, que será um custo adicional para o cliente.
IOF
O IOF é um imposto obrigatório cobrado sobre as transações financeiras brasileiras e é aplicável sempre que você enviar dinheiro para o exterior ou receber dinheiro de outro país.
Essa tributação é válida para todos os bancos ou outras instituições financeiras. Os valores de IOF são:
- transferência do exterior para contas de diferentes titularidades: 0,38%
- remessa ao exterior para contas da mesma titularidade: 1,1%
- transferências do exterior para o Brasil: 0,38%
Despesas SWIFT
Nas transferências internacionais, os bancos de todo o mundo utilizam um sistema denominado SWIFT (Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais).
Ou seja, as transferências são feitas por meio do código SWIFT, o que gera taxas para o consumidor.
Não há valor fixo, este custo é livremente estipulado pelos agentes que operam no mercado de câmbio.
Quem pode fazer uma remessa internacional?
As transferências internacionais podem ser realizadas por pessoas físicas e jurídicas.
Contudo, é necessário apresentar os documentos exigidos pelo Banco Central para dar o respaldo documental à operação e verificar a capacidade financeira do cliente.
Quanto tempo demora para chegar o dinheiro da transferência internacional?
Nos bancos convencionais, o processo de transferência internacional costuma demorar entre 2 e 4 dias úteis.
A operação pode ser mais rápida em correspondentes cambiais, como a Abrão Filho, que conta com sistemas simplificados.
Entretanto, o prazo também pode variar de acordo com a liquidação contratada no câmbio e com alguns outros fatores.
Veja algumas situações que podem atrasar o serviço de transferências entre diferentes países:
- envios com valores mais altos do que o limite determinado pela instituição;
- diferença entre o fuso horário de origem e de destino;
- falta de documentação;
- incompatibilidade de dados pessoais do remetente e do beneficiário, assim como dados da operação.
Por essa razão, é importante considerar a questão do prazo ao comparar as vantagens de cada instituição e também o melhor custo-benefício.
Além disso, fique atento aos documentos necessários para a operação, cheque as informações de destino e as regras de envio determinadas pela instituição escolhida.
Qual é o limite para uma transferência para o exterior?
A depender da instituição que você fechar o seu câmbio, operações até 3 mil dólares não solicitam respaldo documental, acima disso é obrigatório.
Já para enviar valores maiores, é necessário providenciar uma documentação base, pois através do IR será estabelecido a capacidade financeira do cliente.
Portanto, não existe limite mínimo e nem máximo para transferências internacionais com a Abrão Filho.
Contudo, você precisará apresentar a origem dos recursos para avaliarmos sua capacidade financeira.
Como receber uma remessa internacional?
Quase todas as agências podem fazer transferências bancárias por ordem de pagamento para enviar ou receber dinheiro no exterior.
Para receber uma remessa internacional, basta o cliente transferir a ordem de pagamento para o IBAN do beneficiário e contatar um agente autorizado a operar no mercado, como a Abrão Filho.
Vale a pena fazer transferência bancária internacional?
As transferências internacionais feitas por meio da Abrão Filho são mais vantajosas para você e para o seu bolso, e nós vamos contar o porquê.
Olha só os benefícios de realizar o serviço com a maior correspondente cambial do Brasil:
- processo online e sem complicação;
- segurança garantida para as operações;
- agilidade no envio e recebimento de transações internacionais;
- suporte de uma equipe especializada no mercado de câmbio;
- confiabilidade de contar com uma empresa pioneira na formatação de correspondência cambial.
Além de todas essas vantagens, a Abrão oferece o serviço de remessas internacionais sem corretagem e sem limites diários, o que garante o melhor custo-benefício para a operação.
Por aqui, você também consegue criar a sua conta cambial sem custos adicionais de abertura ou tarifa de manutenção.
Conclusão
As transferências internacionais são transações de envio ou recebimento de dinheiro de um país para outro.
Elas podem ser feitas tanto por pessoas físicas, quanto jurídicas e são utilizadas para diferentes finalidades, como importação de produtos, compra de bens e manutenção de residentes em outros países.
Os custos podem variar de acordo com a instituição financeira pretendida. Portanto, vale pesquisar e comparar taxas antes de efetivar a transação.
Além disso, como envolve câmbio de moedas, é importante contar com quem entende do assunto para garantir a segurança, agilidade e o melhor custo-benefício para a operação.
Faça suas remessas internacionais com a Abrão Filho, a maior correspondente cambial do Brasil!
Ainda restam dúvidas sobre as Transferências Internacionais? Entre em contato e solicite uma consultoria cambial gratuita.
